개인파산 신청자격 총정리

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인간은 사회적 동물이라고 말하듯, 우리는 주변 사람들과 무수히 많은 상호작용을 하면서 살아가야하는 존재입니다. 그중에서도 금전적 관계는 자본주의 사회에서 절대 빼놓을 수 없는 연결고리라는 생각이 듭니다.

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현재 보유한 돈보다 필요한 금액이 커질 때, 우리는 일반적으로 부채를 발생시키는데요. 조건이 허락하는 한 어찌 보면 금전을 손에 쥘 효율적인 방법이기도 합니다. 하지만 그것이 곧 개인파산 신청자격을 알아보아야 할 상황으로 이어지기도 하는데요.

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피치 못할 사정으로 인해 난감한 상황에 빠지는 경우도 종종 발생하기 때문입니다. 이때 해결 방법으로서의 개인파산은 어떨까요? 사실 한 번에 모든 채무에 대한 책임을 면제받는다는 특성 자체는, 채무를 가진 사람으로서는 매력적이지요.

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하지만 이런 방법이 존재한다 하더라도 돈을 빌릴 때, 결국 갚아야 할 부분이라는 사실만은 분명하게 인지해야 하고 무분별한 사용은 자제되어야 한다는 것을 먼저 말씀드리고 싶습니다.

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채무자에게 유리하게 작용하는 만큼 이 제도를 이용할 만큼 개인파산 신청자격이 부합하는가를 세심히 알아봐야 하는데요. 기본적으로 현재 보유한 자산을 모두 처분해야 한다는 점에서 총 채무액보다 재산이 많은 경우에는 불가능합니다.

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사실 이럴 때는 조정제도를 진해하지 않고도 그저 재산을 처분하는 것만으로도 모든 빚을 변제할 수 있을 것입니다. 이것이 불가능한 사람들을 구제해 주는 제도가 바로 개인파산입니다.

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신경 써야 할 또 다른 개인파산 신청자격은 우선 회생과는 달리, 적용 가능한 금액의 상한선은 따로 없습다만 현재 벌어들이는 수입이 전혀 없거나, 발생하더라도 법원에서 인정하는 생계비 이내여야 한다는 점을 들 수 있습니다.

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생계비의 경우 부양가족 수를 기준으로, 기준 중위소득의 60%로 계산하게 됩니다. 만약 소득이 이 금액 이상이라면, 회생이나 워크아웃 등 다른 제도를 활용해야 합니다. 여기서 문제는, 단순히 현재 소득이 없다는 사실 하나만으로는 다소 부족하다는 것입니다.

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만약 채무자에게 직업 활동을 할 능력이 충분하지만, 아무런 사유 없이 쉬는 상황이라면 충분히 기각 사유로서 작용할 수 있습니다. 이것은 채무자뿐만 아니라 해당 가구의 구성원에게도 능력이 존재한다면 부양가족에서 제외되는 상황이 생기므로 자신뿐만 아니라 가족의 현 상태도 확인해볼 필요성이 존재하는 것이죠.

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사실 수많은 기각 사례 중에서도, 대부분을 차지한다고 봐도 좋을 정도로 흔히 나타나는 일인데요. 따라서 그 이유를 소명하는 과정이 매우 중요합니다. 만약 나이가 60세 이상의 고령이고, 소득 및 재산이 적다면 이 부분은 그리 어렵지 않게 통과할 수 있습니다. 반대로 신체 건강한 20대가 단지 수입이 없다는 이유로 신청할 수는 없다는 이야기이죠.

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혹은 몸을 가누기 어려울 정도의 장애를 가졌거나 심각한 질병에 걸린 경우, 임신 등을 사유로서 제출할 수 있습니다. 다만 이런 식으로 개인파산 신청자격을 만족한다고 해도 증명이 요구되는 복잡한 법적 절차이기 때문에 모든 과정이 일사천리로 진행되는 것은 아닙니다.

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재산 내역을 파악하는 역할을 담당하는 관재인을 선임하고, 해당 자료를 기반으로 법원에서 심리를 거쳐 결정되는 사안이기 때문입니다. 보정해야 할 내용이 발견되면 최대한 빠르게 처리하는 것이 좋으나 이렇게 준비해도 1년을 기다려야 하는 때 생깁니다.

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개인파산이 선고되었다고 해서 모든 문제가 해결된 것은 아닙니다. 결국, 최종적으로 받아내야 하는 것은 면책 결정이기 때문입니다. 그렇지 못하면, 재산 처분 후 남은 채무에 대한 책임은 그대로 유지되며 각종 불이익이 발생하기 때문입니다.

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공법상 공인노무사 및 회계사, 변호사, 공무원, 법무사 등의 직업을 가질 수 없으며, 사법상으로는 후견인이나 대리인, 유언 집행자 등의 자격을 얻지 못합니다. 하지만 면책을 받는 데 성공한다면, 권리가 회복되는 셈이므로 이러한 제한이 사라지게 됩니다.

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또한, 정상적인 금융 거래가 가능해지며 5년 후에는 채무 불이행자였다는 기록이 소멸됩니다. 따라서 현재 본인에게 면책 불허가 사유로 작용할 만한 점은 없는지, 전문 조력자와 꼼꼼히 검토해 보고 시작하는 것이 좋습니다. 그렇다면, 접수 시 첨부해야 하는 서류는 무엇이 존재할까요?

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가족 및 혼인관계증명서

주민등록등본 및 초본

지방세 세목별 과세증명서

과거 1년간 입출금이 기재된 통장 사본 또는 예금거래내역서

부동산등기사항전부증명서

임대차계약서 사본

생존자 보험가입내역조회

자동차등록원부 및 시가증명자료

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이외에도 총 14종의 필수 서류가 있으며, 소득 관련 증빙 자료 또한 당연히 포함되어 있습니다. 최근까지만 해도 진행을 위해서는 몇십 가지의 서류를 발급받아야 했지만, 올해를 기점으로 훨씬 간소화되었습니다.

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아무래도 가장 강력한 채무조정제도인 만큼, 사람에 따라 개인파산 신청자격이 어렵게 느껴질 수도 있겠습니다. 하지만 단번에 부채를 탕감받을 수 있는 방법인 만큼, 조건이 된다면 시도해 보는 것도 좋겠지요!

 

스스로의 능력, 그러니까 본인의 재산이나 소득으로는 도저히 갚을 수 없는 채무를 지고 있을 경우 개인파산으로 해당 채무에 대한 책임에서 벗어날 수 있습니다.

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법원은 채무자의 재산과 변제능력, 그리고 부채 등을 고려하여 합당하다고 인정할 경우 파산선고를 합니다. 해당 절차는 재산을 처분해서 채권자에게 공정하게 변제하는 것으로 이뤄집니다. 비슷한 제도인 회생과의 가장 큰 차이점은 이 부분입니다. 만약 처분할 재산이 없다면 채무의 아주 작은 일부도 변제하지 않고 면책을 받을 수 있는 것이죠.

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면책은 파산과 회생절차 이후에 나머지 빚에 대해서 탕감을 해주는 것으로, 다시 말해서 이제는 변제의 책임이 없다는 것을 법원으로부터 확인받는 것을 말합니다. 그런데 면책결정이 불허되면 변제책임이 계속해서 유지되며 파산의 기록 때문에 불이익을 받게 됩니다. 그래서 사전에 개인파산신청자격과 더불어 면책불허가사유 등을 잘 점검할 필요가 있습니다.

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조건을 만족하는 건 어렵지 않습니다. 당연히 빚보다는 재산이 적어야 하는데, 개인파산신청자격에서 가장 중요한 부분은 소득입니다. 아예 없거나 최저생계비보다 적은 금액이어야 하는데 그럴만한 사정이 있어야만 합니다. 사지 멀쩡한 젊은이가 일을 안 하고 쉬고 있다고 해서 신청할 수는 없다는 뜻입니다. 건강상의 문제나 고령 등의 특별한 이유로 일을 하지 못하는 사람이어야 하는 것이죠.

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불허가사유에 특별한 부분은 없습니다. 부정한 방법으로 채무를 증가시켰거나 재산을 은닉, 또는 부정한 목적으로 처분을 한 경우와 같이 애초에 정당하지 못한 목적을 가지고 시작한 사람만이 여기에 해당한다고 봐도 틀리지 않습니다.

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불이익은 없을까?

우선 체크카드는 쓸 수 있지만 신용카드는 발급할 수도 없고, 있던 것도 사용할 수 없다는 단점이 있습니다. 그런데 이것은 다른 단점에 비하면 사소한 불편함 정도입니다. 공무원, 회계사, 변호사 등의 직업을 가질 수 없으며, 일반 기업의 경우에도 내규에 따라서 퇴직 처리가 될 수 있다는 커다란 불이익이 있기 때문입니다. 불이익 중 상당수가 면책 이후 소멸하기 때문에 제대로 진행될 경우 다시 제자리를 찾을 수 있을 것입니다. 그래서 중요한 것이 신청방법입니다.

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진행이 가능할지의 여부는 비교적 쉽게 자가 진단이 가능하지만 절차를 진행하는 것은 전혀 다른 차원의 문제입니다. 그래서 대부분의 신청자가 변호사를 선임하여 신청하는 방법을 선호합니다.

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수임료가 발생하는 부분이 부담스러울 수도 있지만 나누어서 납부할 수 있기 때문에 부담을 크게 줄일 수 있으며, 개인파산신청자격에 부합하는지를 확실하게 확인한 후 신청할 수 있기 때문에 안정적으로 면책을 받을 수 있다는 장점이 있는 만큼 변호사와 함께하는 것을 권하고 싶습니다.

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절차의 흐름

대략적으로 말씀은 드렸지만 조금 더 자세하게 개인파산이 진행되는 과정을 살펴보고 글을 마치겠습니다.

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당연히 첫 시작은 신청서 접수입니다. 주의하실 것은 이때 면책신청도 동시에 해야 한다는 것입니다. 이 부분을 놓쳤다가 파산 이후 면책결정을 받지 못해서 난처한 상황에 처하는 분도 종종 있습니다.

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다음은 시쳇말로 빚잔치의 차례입니다. 채무자의 재산을 처분하고, 채무자들에게 어떻게 배당할 것인지를 정하는 것입니다. 여기까지 일반적으로 4개월 정도가 걸리는데, 개인파산을 진행하는 법원이나, 채무 상황에 따라서 더 길어질 수도 있습니다.

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마지막 과정은 면책결정입니다. 주의하실 점은 앞서 말씀드린 불허가사유를 미리 확인하셔야 하며, 이와는 별개로 사행, 또는 낭비 등이 채무의 원인이라면 면책이 되지 않을 가능성이 존재하니 이 부분 역시 사전에 충분히 검토하시기 바랍니다.

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위 내용에서 추가적으로 궁금한 점이 있거나 상황이 복잡해서 디테일한 점검이 필요하신 분은 도산 전문 변호사의 법률자문을 받아 보시기 바랍니다. 개인파산신청자격 확인 및 기초 상담은 무상으로 이용하실 수 있으니 이를 활용하셔서 궁금증을 해소하시고, 보다 완벽한 진행되시길 기원하겠습니다.

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아무리 아껴보아도 빚은 계속 늘어나기만 하고, 도저히 미래를 그릴 수 없을 정도로 암담한 현실에 처해 있다면 더 이상 고민하지 마시기 바랍니다. 강한 책임감 때문인지 어려운 상황에서도 어떻게든 빚을 갚고 다시 일어서려고 하지만 현실적으로 그것은 굉장히 어려운 일입니다. 아니, 어쩌면 현재의 우리 사회에서는 불가능한 일일지도 모릅니다. 이번 글에서 설명한 제도 외에도 다양한 지원책들이 운영되고 있으니 이러한 정책들을 잘 활용하여 보다 쉽고, 빠르게 본래의 궤도로 복귀하시고 재기에 성공하시기를 응원하겠습니다.

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