라이나생명 대출 상세정보

같이 알아두면 좋은 정보

라이나생명 더 건강해지는 종신보험 10년 납입으로 학자금 대출 대비하기보험 깡패의 진실된 보험이야기

과거나 지금이나 왈가왈부하는 내용 중 하나가 종신보험에 대한 이야기인데요. 설계사들 저마다 종신보험에 대한 견해가 다르기에 오늘 라이나생명 더 건강해지는 종신보험에 대해 자신과 맞지 않는 상품군이라면 이 정도의 기능들도 있구나 하는 것만 참고하여 주시기 바랍니다.라이나생명뿐 아닌 생명보험에서 취급하는 종신보험은 사망을 보장하는 보장성보험입니다.여기서 설계사 저마다 구분이 나뉘게 되는데요. 저는 종신보험의 사망을 보장하는 종신보험이 활용도가 어떠냐에따라 각기 다른 기능을 한다고 보는 사람입니다. 막연히 죽어야 주는 보험이라면 어느 누가 말을 못 하겠습니까..

​

종신보험은 손해보험의 20년 납 100세 상품과는 다르게 납입 기간 이후 종신 기점까지의 사망을 보장합니다.막연히 사망을 보장받기 위해서 비싼 종신보험을 가입한다면 가입자들에게 돈 낭비인 보험밖에 되지 않습니다.종신보험의 보장성임에도 불구하고 해지환급금의 예시표를 보았을 때, 굴곡형이 아닌 상승형의 환급률을 자랑합니다. 이외 대체납입 기능과, 비과세 기능, 헬스케어, 추가납입 기능 등도 보험사마다 각기 다르게 포함되어 있고 확정 금리라는 상품군으로2.5% ~ 3.0%까지 각기 보험사에서 운용하는 종신보험 상품들이 있습니다.대략적인 종신보험에 대해 조금의 의견을 말씀드렸습니다.이번 라이나생명 더 건강해지는 종신보험(무해지환급형) 상품에 대해서 학자금 대출과 연관이 되게 말씀드리는 이유가 있습니다.

학자금 대출 현재에도 갚고 있는 학생들도 있고 가정 상황으로 학자금 대출을 받아 입학은 해야 하는 아이들도 있습니다. 어떻게 보면 사회 초년생이 되기 전 채무를 등에 지고 2~4년이라는 대학 기간을 건너 무겁게 직장 생활을 해야 한다는 것인데요.​다달이 10년을 저축을 하더라도 현재에 은행을 가도 괜찮은 상품 하나 찾기가 힘든 이자율로 점점 더 고민은 커져만 갑니다. ​그런 이유로 라이나생명의 더 건강해지는 종신보험(무해지환급형) 상품을 통하여 어떤 식으로 학자금 대출을 막을 것인가에 대해 설계사와 함께 설명드리겠습니다.

아이가 초등학교 시기를 10년납입 시작으로 계약자와 피보험자를 부모님으로 설정하여 둡니다.나이가 어릴수록 환금률은 더욱 강하겠지만 생명보험에서는 만 15세 이하의 연령에게 사망 보장액가입이 불가능하기에 또한 시기적으로 사회 초년 시기에 학자금 대출을 메꾸어야 하기에 이러한 설정을 해두는 것입니다.

같이 알아두면 좋은 정보

현 종신사망액 보장금액은 1억을 기준으로 보험료를 산출하였습니다.

단, 라이나 더 건강해지는 종신보험(무해지환급형)은 10년을 유지할 자신이 없다면 일찌감치

포기하시길 바랍니다.

아이 나이가 약 7세라는 가정하에 부모님께서 자녀가 17세 시점 해지환급금 0% 구간이 끝나고 난 뒤 총 ​납입보험료 28,080,000원 중 이자를 포함한 환급률이 116.0%로 4,516,000원의 이자가 불어난 것으로 볼 수 ​있습니다. 그럼 여기서 아이가 고1 나이에 4,516,000원의 이자에 도달하였고 거치를 하며 아이가 약 25세쯤​취업을 한다고 하였을 때에 8년의 기간을 더 가보도록 하겠습니다. 이 시점의 대략적인 이자액을 보았을 때 ​초회 이자 대비 14%가 더 증가한 것을 볼 수 있습니다. 또한 종신보험의 기능 중 하나인 비과세 기능으로 이미 ​이자 소득세 대한 리스크가 줄어들게 됩니다.

현재 라이나생명의 더 건강한 종신보험(무해지환급형) 상품과 동일한 2종의 종신보험과 비교 시 약 11%의 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 또한 라이나생명 더 건강해지는 종신보험(무해지환급형) 상품은 2.5% 복리로 상품이 굴러가고 추가납입 기능이 없기에 초회보험료로 쭉 이어가기만 하시기만 한다면 충분한 기대효과를 볼 수 있는 상품군이라고 볼 수 있겠습니다.​세월이 지나면서 물가도 충분히 오릅니다. 일반적인 저축으로는 뾰족한 수가 없다 보니 물가와 발맞추어갈 상품이나

재테크 수단을 준비해야만 합니다. 오늘은 학자금 대출 대비하는 주제로 라이나생명 더 건강해지는 종신보험(무에 지 환급형)에 대한 설명을 드렸습니다.

​

[체크포인트]

◎ 10년 동안의 납입이 자신 없다면 가입하지 마라 기다리는 자가 승리하는 공식

◎ 유병자의 경우도 더 건강해지는 종신보험상품이 가능하기에 사망 기능과 환급 기능 두 가지를 가져갈 수 있다.

◎ 분명 사망을 보장하는 종신보험이지만 일반 보장성과 다른 상승형 곡선이므로 활용도가 충분하다.

​

같이 알아두면 좋은 정보

정기보험이란?

정기보장은 사망보장 상품입니다. 대표적인 사망 보장 상품으로는 '종신보험'이 있는데요. 생명사의 상품으로 주계약인 사망보장금을 종신토록 보장하는 상품입니다.​예를 들어 피보험자가 80세에 사망하든, 150세에 사망하든 '만기=죽을 때까지'의 개념으로 보장하는 상품입니다. 반대로 정기보장 상품은 만기가 정해져 있는 상품입니다. 예를 들어 60세, 70세, 80세와 같이 가입 시 만기를 정해놓고 가입하는 상품이지요.​보통 종신보장 상품은 만기가 종신토록이기 때문에 가격이 비싼 편에 속합니다. 하지만 정기보장 상품은 만기가 종신보장에 비해 상대적으로 짧기 때문에 상대적으로 저렴한 편입니다.​물론 종신보장은 해지환급률도 갈수록 높아지는 점과 추가납입, 비과세 혜택 등의 이점이 있지만, 보장 상품이라는 것은 각자의 경제력에 맞는 납입료를 설정하여 가입해야 해야 합니다. 왜냐하면 가입보다는 유지가 중요하기 때문이지요.​따라서 유지력 측면에서는 납입료가 저렴한 정기보장 상품을 추천드립니다. 특히 만기를 60~70세 정도로 설정하신다면 자녀가 독립하는 시기까지는 보장을 받을 수 있기 때문에 상대적으로 저렴한 납입료로 가족 보장을 준비하실 수 있습니다.

메리츠 올바른 정기

메리츠 정기보험을 40세 남성 기준, 30년납 30년만기, 사망보장금 1억원으로 설계하였습니다. 월 납입료 46,900원으로 가족 보장을 준비할 수 있는 상품인데요.​사망보장금은 보통 '내가 죽은 다음에 나오는 돈이 무슨 필요가 있냐?'라는 생각으로 거부감을 갖는 고객들이 많은데요. 하지만 사망보장금이야 말로 가족들을 위해 꼭 필요한 보장입니다.​예를 들어 암보장 상품 역시 내가 치료를 받는 것이지만, 가족들이 간병을 하거나, 내가 입원, 항암치료를 받는다면 벌 수 없게 되는 생활비 등을 충당하기 위해 암보장 상품을 가입하는 것입니다.​따라서 보장 상품은 나를 위해 가입하는 것일 수 있지만, 근본적으로는 가족을 위해 가입하는 것입니다. 그 중에 가장 중요한 것이 바로 사망보장입니다. 갑자기 가족이 하늘나라로 떠난다면, 그로 인해 발생할 수 있는 리스크는 엄청나게 많을 것입니다.​첫 째로 요즘 대출 없는 집이 없지요? 맞벌이 시대에서 남편과 아내 중 한 명의 부재를 생각해본다면 적어도 대출금 정도는 값을 수 있는 사망보장금의 준비가 필요합니다.​둘 째로 상대방의 부재로 인해 발생할 수 있는 급여 손실 때문에라도 적어도 자녀들을 양육할 수 있는 양육비 명목의 사망보장금이 필요할 것입니다.​그 밖에도 여러가지 이유로 사망보장금이 필요하겠지만, 보통은 사망이라 생각하면 병들어 죽는 질병사망을 먼저 떠올리시는데요.​질병사망은 보통 예측할 수 있는 사망입니다. 하지만 상해사망은 연령에 상관없이, 예고 없이 발생할 수 있는 갑작스러운 사고입니다.​따라서 상해사망을 생각해본다면 라이나생명 정기보험 사망보장금의 적절한 준비시기는 정해져 있지 않습니다. 미리미리 준비하시는 것이 가장 중요합니다.

라이나생명 스폐셜 정기

​

손해사의 정기보장을 판매하는 설계사들은 '손해사의 정기보장 상품이 해지환급금이 더 높기 때문에 납입료가 비싸도 손해가 아니다'라고 설명하며 상품을 판매합니다.​사실일까요? 답은 '절대 그렇지 않습니다' 그 이유를 설명드리겠습니다. 먼저 라이나생명 정기보험을 똑같은 조건으로 설계하였지만 30년납, 30년납기 즉 70세까지의 보장을 선택할 수 없어 25년납, 25년만기인 65세까지의 보장으로 설계하였습니다.​월 납입료 39,000원으로 월 납입료만 봐도 생명사의 정기보장이 더 저렴한 편이라는 것을 알 수 있습니다. 메리츠가 5년 보장기간이 더 길다고요? 총 납입료로 계산해보겠습니다.

​

메리츠 총 납입료 : 46,900 * 30년 = 16,884,000원

라이나 총 납입료 : 39,000 * 25년 = 11,700,000원

​

메리츠 정기보험이 만기가 5년 정도 더 긴 70세까지 보장이긴 하지만, 그래도 약 500만원 정도 차이로 총 납입료가 비싼 편입니다. 그래도 해지환급금 때문에 손해사 정기보장이 더 좋다고요?

라이나생명 정기보험의 경우 65세 시점 해지환급금이 0원입니다. 메리츠 정기보장은 65세 시점 해지를 하게 되면 해지환급금이 3,166,000원이 발생합니다.​메리츠가 65세 시점 약 300만원의 해지환급금이 발생하더라도, 총 납입료 차이 약 500만원 정도 라이나가 더 저렴하기 때문에 메리츠는 라이나를 절대 이길 수 없습니다.

지킬 보, 험할 험

오늘은 메리츠 정기보험과 라이나생명 정기보험을 비교하여 추천드렸는데요. 정기보장 상품은 원래 생명사의 고유 상품으로 볼 수 있습니다.​생명사는 사망과 생존(연금)을 전문으로 판매하는 회사이고, 손해사는 상해와 질병을 전문으로 판매하는 회사라는 것이 기본적인 개념입니다.​음식점에 갈 때에도 여러가지 메뉴를 파는 곳 보다는 한 가지 메뉴를 전문적으로 판매하는 곳이 맛있을 확률이 더 크겠지요?​보장 상품도 마찬가지 입니다. 상품에 따라 전문인 회사가 나뉩니다. 또한 어떻게 설계하느냐에 따라 회사가 바뀔 수도 있습니다. 개인이 혼자서 고민한다고 해서 해결될 문제가 아니라, 여러 회사를 비교하여 개인에게 맞춤형 상품을 선택해야합니다.

같이 알아두면 좋은 정보